春节的脚步越来越近，大家千万警惕非法金融活动的“年关陷阱”，守好自己的钱袋子！
什么是非法金融活动？
非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动不仅扰乱金融秩序，更会让参与者血本无归，严重危害个人和社会经济安全。
常见的非法金融活动手段
一、非法集资
打着 “养老服务”“虚拟货币”“高息理财” 旗号，以 “零风险、高回报” 为诱饵，吸引投资者入局，实则用新投资者的钱支付老投资者利息，资金链断裂后迅速跑路。
二、网络借贷诈骗
虚假 P2P 平台伪装成正规借贷机构，以 “低门槛、无抵押” 吸引借款人，通过收取 “手续费”“保证金” 等名义骗取钱财，或恶意提高贷款利率，设置高额违约金。
三、金融传销
以 “消费返利”“虚拟货币增值” 为噱头，要求参与者缴纳入门费、发展下线，形成层级关系，靠拉人头获取收益，本质是庞氏骗局。
典型案例
唐某等人集资诈骗案
——依法打击针对老年人实施的集资诈骗犯罪
【基本案情】
2011年3月至2022年8月，唐某明知其成立的公司不具有对外吸收资金的资质，先后聘任魏某、吴某等人组建、负责营销团队，以老年群体为主要目标，采取散发传单、召开推介会、口口相传等方式，夸大公司养老产业规模和实力，承诺以床位空置费等名义按年度给付高额回报，欺骗近5000名群众缴纳床位预定金等20亿余元，造成集资参与人损失近5亿元。
【裁判结果】
法院经审理认为，唐某以非法占有为目的，以诈骗方法非法集资，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪；吴某、魏某等人在各自数额内与唐某成立共同犯罪，数额巨大，亦构成集资诈骗罪。遂对唐某等人分别判处无期徒刑、有期徒刑等刑罚，并责令退赔集资参与人损失。
【典型意义】
随着人口老龄化的到来，我国的银发经济方兴未艾。但司法实践中，极少数不法分子以提供养老服务、投资养老项目、销售养老产品、代办养老保险、开展养老帮扶等名义实施非法集资犯罪，严重侵害老年人合法权益，影响了养老产业的健康发展。本案即是一起发生在养老领域非法集资犯罪的典型案例，人民法院再次提醒广大老年群众，当有人以投资养老产业为名宣传高额回报时，要提高警惕、抵制诱惑，多跟子女商量，谨防上当受骗，守好自己的“保命钱”“养老钱”。
（案例来源：江西法院网 发布时间：2025-06-30）
